Établir un plan réaliste avec l'aide d'un conseiller financier

Vous avez des projets d'investissement, de retraite, vous prévoyez un achat et désirez épargner en vue de celui-ci?  Vous prévoyez acheter une maison?  Vous voulez épargner pour les études de vos enfants?

Ces décisions demandent d'être bien conseillé et une des meilleures façons d'atteindre vos objectifs financiers est d'établir un plan réaliste avec l'aide d'un conseiller financier.

Quels que soient vos objectifs, nos spécialistes en investissements sauront vous aider à les atteindre.  Nous procéderons avec vous à une analyse de vos besoins, à déterminer votre profil d'investisseur ainsi qu'à mettre en place un plan qui vous convient.

Les gains générés par les REER s'accumulent également à l'abri de l'impôt

Le Régime Enregistré d’Épargne Retraite (REER) est pour la majorité des gens le meilleur moyen d’accumuler de l’argent en vue de la retraite.  Le REER offre des avantages fiscaux intéressants.

Les dépôts faits au REER sont déductibles du revenu imposable.  Les gains générés par les placements à l’intérieur d’un REER s’accumulent également à l’abri de l’impôt.  Les sommes sont imposées lors du retrait.

Plusieurs types de placements sont éligibles à un REER.  Les plus connus sont les Fonds de placement et les CPG.

Le REER doit obligatoirement être converti en FERR ou en Rente avant le 31 décembre de l’année ou le rentier atteint 71 ans.

Pour plus d'information sur les REER, veuillez nous contacte

Le Fonds Enregistré de Revenu de Retraite ou FERR est le penchant du REER

Le Fonds Enregistré de Revenu de Retraite ou FERR est le penchant du REER dans la phase de décaissement.  Un REER peut être converti en FERR à tout moment mais doit obligatoirement l'être avant le 31 décembre de l'année durant laquelle le rentier atteint l'âge de 71 ans.  Un montant minimum doit être retiré du FERR à chaque année.  Sauf exception, le calcul du pourcentage minimum se fait comme suit:  1 divisé par (90 - âge du rentier).  Par exemple, un rentier de 67 ans devrait retirer 1 divisé par (90-67) ou 4.3478%.  Ce pourcentage doit être multiplié par le solde au 31 décembre de l'année précédente pour connaître le montant mimimum de l'année en dollars.

L'institution financière qui vous verse votre paiement de FERR n'a pas à retenir d'impôt sur le montant minimum de l'année, à moins que vous lui demandiez d'en retenir.  Par contre, elle doit retenir de l'impôt sur tout montant versé en surplus du minimum prévu.  Dans tous les cas, tous les revenus d'un FERR sont assujettis à l'impôt sur les particuliers.

Contactez un de nos conseillers financiers pour plus d'information à ce sujet.

Depuis le 1 Janvier 2009, tout résident canadien âgé de 18 ans ou plus qui possède un numéro d’assurance sociale (NAS) pourra épargner jusqu’à $5000 par année dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI).

Principales caractéristiques :

Un CELI est un bon choix pour votre épargne.

• Les placements fructifient en franchise d’impôt : jamais d’impôt à payer sur les intérêts, les dividendes ou le gain en capital, même pas au moment quand on retire les fonds.
  
• Les cotisations ne sont pas déductibles du revenu comparé aux cotisations au REER.
  
• Les retraits sont exclus du revenu et n’ont aucune incidence sur l’admissibilité aux prestations gouvernementales fondée sur le revenu ni aux crédits d’impôt, y compris la sécurité de la vieillesse, le supplément de revenu garanti, les crédits pour TPS et la prestation fiscale canadienne pour enfants.
  
• Les droits de cotisations inutilisées peuvent être reportés indéfiniment.
  
• Les retraits peuvent être réinvestis à une date ultérieure.
  

Un CELI est un bon choix pour votre épargne.  Est-ce que c’est un meilleur choix qu’un REER?  Quels sont les choix des placements?  Prenez le temps d’en discuter de CELI avec nous.

Les CPG et dépôts à terme sont des investissements très prudents

L'acronyme CPG veut dire 'Certificat de Placement Garanti'.

Les certificats de placement garanti ainsi que les dépôts à terme possèdent les caractéristiques suivantes:

- Une durée déterminée et un taux d'intérêt fixé à l'émission

Les CPG et dépôts à terme sont des investissements très prudents qui offrent de la certitude.  Tout y est garanti.  Les dépôts peuvent être faits à l'intérieur d'un REER, d'un CELI ou d'un compte régulier.  Chez Bessette Assurances, nous faisons affaire avec plusieurs institutions bancaires et sociétés d'assurance pour vous trouver les meilleurs taux sur le marché.  Toutes les institutions avec lesquelles nous faisons affaire offrent la garantie de la SADC (Société d'assurance-dépôts du Canada) ou d'Assuris dans le cas des compagnies d'assurance.

Votre argent est donc entièrement protégé.

Pour plus d'information ou pour souscrire un produit de placement, veuillez nous contacter.

La mise en commun de sommes d'argent d'un grand nombre d'investisseurs

Un fonds commun de placement ou fonds mutuel, c'est la mise en commun de sommes d'argent d'un grand nombre d'investisseurs. Cette structure financière présente trois avantages.

• Elle permet à beaucoup d'investisseurs l'accès à plusieurs titres et instruments financiers auxquels ils auraient difficilement accès s'ils étaient laissés à eux-mêmes.
• De plus, un investisseur souscrivant à un fonds commun de placement peut tirer profit de l'expertise des gestionnaires à un coût raisonnable.
• Enfin, ce même investisseur peut ainsi profiter des avantages de la diversification.

Contactez un de nos représentants en services financiers pour en savoir plus!

*Les fonds mutuels sont distribués par l'entremise de Groupe Cloutier Investissements.

Combien d'argent vous attendez-vous à recevoir du Régime des rentes du Québec de la Pension de sécurité de la vieillesse

Combien d’argent vous attendez-vous à recevoir dans le cadre du Régime des rentes du Québec?  Quel montant recevons-nous de la Pension de sécurité de la vieillesse (PSV) et à quel âge ?   Est-ce que je vais avoir assez d’argent ?  Quel est le meilleur véhicule de placement pour ma situation ?  Dans quel type de placement devriez-vous investir afin d’économiser pour votre retraite? Les régimes enregistrés d’épargne sont-ils la meilleure option mise à votre disposition?

Plusieurs Canadiens sont incertains lorsqu’il est question de planifier leur retraite. Reçoivent-ils les meilleurs taux d’investissement? Leurs investissements sont-ils sujets à un risque élevé? Doivent-ils investir davantage?  Une planification de la retraite regarde les diverses options qui ce présente à vous et vous offre de façon compréhensive des solutions adaptées à vos besoins.

Demandez à parler à un de nos conseillers en investissements dès maintenant.

Faire fructifier vos surplus d'argent avec votre compte d'épargne

Un compte d'épargne sert à faire fructifier vos surplus d’argent.  L’argent est séparé de votre compte quotidien et de votre compte de chèques. On peut planifier de faire fructifier l’argent dans un compte d’épargne dans un but tel:

Fonds Distincts

Un Fonds Distinct est un fonds de placement offert par une compagnie d’assurance.  Ils permettent aux épargnants de diversifier leurs placements en plus de profiter d’une gestion professionnelle des avoirs.

Les fonds distinct permettent aux épargnants de diversifier leurs placements parmi différents catégories des placements selon leur profil d’investisseur.  Les contrats de fonds distincts sont des contrats d’assurance qui permettent de bénéficier de garanties à l’échéance, au décès ou d’une protection du revenu

Le mot «distinct» indique que les placements restent séparés des actifs généraux de la compagnie d’assurances.


Pour plus d’information au sujet des Fonds Distincts, veuillez communiquer avec nous. 

Le Compte de Retraite Immobilisé ou CRI

Le Compte de Retraite Immobilisé ou CRI est un compte enregistré (comme un REER) mais dont les sommes proviennent d'un fonds de pension d'un ex-employeur.  Les sommes accumulées dans un CRI ne peuvent être retirées qu'à la retraite et pas avant.  Lorsque la décision est prise de commencer à décaisser, le détenteur d'un CRI peut soit acheter une rente ou bien convertir son CRI en Fonds de Revenu Viager (FRV).

Le FRV ressemble au Fonds Enregistré de Revenu de Retraite (FERR)

Le FRV ressemble au Fonds Enregistré de Revenu de Retraite (FERR) sauf qu'il est assujetti à un maximum annuel au niveau des retraits.  Le rentier doit donc retirer un montant qui se situe entre le minimum et le maximum prévu pour l'année.    Plusieurs types de placement peuvent être détenus dans un CRI ou un FRV dont les Certificats de Placement Garanti (CPG), des Fonds Mutuels, Fonds Distincts, compte à intérêt, etc.

Pour plus d'information au sujet des CRI ou des FRV, contactez un de nos conseillers financiers.

Il esxiste nombre de types de rentes répondant chacun à des besoins différents.

Les rentes viagères vous procurent un revenu périodique garanti pour le restant de votre vie, quelle qu’en soit la durée. Elles peuvent être souscrites sur une seule tête et donc être servies à une seule personne. Elles peuvent aussi être réversibles; elles sont alors servies le restant de la vie d’une personne, puis d’une autre. Enfin, elles peuvent être souscrites avec ou sans période garantie.

Les rentes certaines apportent un revenu périodique garanti pour une durée déterminée. Une fois cette période écoulée, les paiements cessent et le contrat prend fin.

Si vous affectez à votre rente des sommes non enregistrées, la rente prescrite vous intéressera, car elle bénéficie d’un traitement fiscal préférentiel.

Pour connaître si une rente peut être une option intéressante pour vous, veuillez communiquer avec nous.