Chaque produit financier possède des caractéristiques qui lui sont propres et est approprié pour un certain profil d’investisseur ainsi que dans un contexte d’investissement particulier. Votre conseiller financier a les compétences et l’expérience nécessaires pour vous aider à vous y retrouver dans le grand choix de produits offerts :

REER

Le régime enregistré d’épargne-retraite est pour la majorité des gens le meilleur moyen d’accumuler de l’argent en vue de la retraite. Les dépôts sont déductibles du revenu imposable et les revenus d’intérêts sont libres d’impôt. Plusieurs types de placements sont éligibles dont les plus connus sont les fonds de placement et les certificats de placement garantis (CPG). Le REER doit obligatoirement être converti en FERR ou en rente avant le 31 décembre de l’année où vous atteignez 71 ans.

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FERR

Le fonds enregistré de revenu de retraite est le pendant du REER dans la phase de décaissement. Un montant minimum doit être retiré du FERR chaque année selon une formule précise établie par les autorités fiscales. Tous les revenus tirés de votre FERR seront assujettis à l’impôt sur les particuliers. Votre conseiller financier est la meilleure ressource pour trouver réponse à vos questions.

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CELI

Le compte d’épargne libre d’impôt vous permet de placer jusqu’à 5 500 $ par année. De plus, les intérêts, les dividendes ainsi que tout gain en capital récoltés sont libres d’impôt, même au moment d’un retrait. Les droits de cotisation inutilisés peuvent être reportés indéfiniment. En revanche, contrairement à un REER, les cotisations ne sont pas déductibles lors du calcul de votre revenu imposable.

Votre conseiller financier a toutes les compétences nécessaires pour vous aider à déterminer si un CELI est une solution pertinente pour vous et pour sélectionner les outils de placement les plus appropriés à utiliser dans un tel contexte.

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CPG et dépôt à terme

Les certificats de placement garantis ainsi que les dépôts à terme font partie des produits financiers les plus sûrs. Le capital et les intérêts sont garantis pour une période de temps déterminée. Ils peuvent être intégrés à votre REER ou à votre CELI.

Votre conseiller financier vous aidera à trouver les placements vous offrant le meilleur rendement parmi tous ceux offerts par les diverses institutions financières et compagnies d’assurance.

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Fonds mutuels

Un fonds commun de placement, ou mutual fund, vous donne accès à plusieurs titres et instruments financiers difficilement accessibles pour l’investisseur moyen et vous permet de diversifier votre portefeuille tout en vous faisant bénéficier de l’expertise de gestionnaires chevronnés.

Votre conseiller financier dispose de tous les outils et a accès à des banques de données qui vous permettront de faire un choix judicieux afin d’optimiser le potentiel de rendement de votre portefeuille.

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Compte d’épargne

Combien vous rapporte… ou vous coûte le vôtre ? Typiquement, le compte-chèques que vous détenez à votre institution financière ne vous rapporte rien. Non seulement il ne vous rapporte rien, mais en plus vous devez payer des frais mensuels souvent élevés pour faire vos transactions. Saviez-vous qu’il est possible d’avoir un compte-chèques sans frais qui en plus vous paie des intérêts à un taux compétitif sur votre épargne accumulée ?

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Fonds distinct

Un fonds distinct est un fonds de placement offert par une compagnie d’assurance. Il vous donne l’opportunité de diversifier vos placements tout en profitant d’une gestion professionnelle des avoirs.

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CRI-FRV

Le compte de retraite immobilisé est, comme un REER, un compte enregistré dont les sommes proviennent d’un fonds de pension d’un ex-employeur. Le décaissement ne peut commencer qu’au moment de la retraite et peut se faire soit au moyen d’une rente soit par la conversion du CRI en fonds de revenu viager (FRV).

Votre conseiller financier vous aidera à prendre la bonne décision.

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Rente

La rente est un outil financier conçu pour vous faire bénéficier d’un revenu périodique garanti. Il existe plusieurs types de rentes, qui répondent chacun à des besoins différents :
o Rente viagère : versements périodiques à vie fixes et garantis ;
o Rente réversible : communément appelée rente conjointe. Les versements périodiques se poursuivent après votre décès pour le reste de la vie de votre conjoint ;
o Rente certaine : les versements périodiques sont effectués pour une période prédéterminée, peu importe ce qui vous arrive.

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Fiez-vous à votre conseiller financier pour établir votre plan de match optimal
afin d’atteindre vos objectifs en toute sérénité.